Amount：“颠覆+速度”，全渠道金融科技提供商

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Amount是一家来自美国芝加哥的金融机构数字技术提供商，旨在帮助银行等金融机构将零售产品数字化公司主要从事两大业务:全渠道零售银行业务和POS融资产品业务，以及平台技术支持的防欺诈，验证，决策引擎和账户管理等业务，使客户实现用户体验现代化和优化增长2021年5月D轮融资后，Amount估值达到10亿美元，跻身美国金融科技独角兽

第一部分公司简介

1.1公司简介

Amount于2020年1月从数字消费贷款平台Avant独立出来，是一家致力于创造和增强金融机构数字产品的数字科技公司Amount的零售银行和POS技术加速了金融机构的数字化转型，使它们能够在利用Amount的验证和分析功能的同时提供安全无缝的数字化体验

金额平台由贷款行业的专家创建，为信贷决策，欺诈防范，账户验证，服务引擎和CRM解决方案提供了一套可扩展且成熟的产品模块Amount的合作伙伴可以利用各种服务产品来优化产品类别的性能这些合作伙伴包括一些顶级金融机构，如巴克莱银行，汇丰银行，地区银行和加拿大道明银行在Amount的帮助下，这些公司可以推动增长，并简化向数字金融服务的过渡过程

2021年完成D轮融资后，Amount估值升至10亿美元，2022年2月完成对中小型贷款提供商Linear的收购后，Amount员工人数增至600人值得注意的是，Amount以提供良好的工作环境和高员工满意度而闻名它获得了2020年芝加哥最佳工作场所的荣誉，公司91%的员工表示这是一个理想的工作场所，可是，2022年6月，Amount宣布公司决定裁员18%，以应对当前经济环境的变化

1.2创始故事

图1 Amount首席执行官亚当·休斯

日前，数字消费贷款平台Avant宣布将金融机器客户服务部分拆，成立独立的数字科技公司——Amount此次剥离后，Avant将继续其为消费者提供负责任的金融产品的使命，而Amount将专注于为银行等金融机构进一步创新技术解决方案，以改善其数字产品和体验

Avant是一家快速发展的金融科技公司，致力于降低消费者的借贷门槛自2012年以来，Avant已获得超过60亿美元的资金，并为近100万客户提供服务阿尔·戈德斯坦，孙约翰和保罗张是Avant的联合创始人Amount分拆后，Avant前总裁帕里斯出任Avant首席执行官，Avant首席运营官亚当·休斯出任Amount首席执行官

巴黎在资本市场，金融，消费信贷，战略和投资者关系方面拥有超过20年的经验，这将促进Avant的增长和盈利能力Hughes拥有专业的技术背景，成功的领导经验以及推出和拓展数字产品的经验，并拥有西北大学的学士学位此前，他是Enova International的早期员工，在建立和扩大Enova International的国际数字借贷业务方面发挥了关键作用

休斯说:Amount和Avant都是金融科技领域的领导者在过去的几年里，两个部门在联合行动中受益匪浅，现在已经到了一个成熟的地步这两个部门的拆分为优化实施独特的核心战略，品牌投资机会和增长计划提供了可能性Amount将继续保持与Avant团队的关系，支持彼此的成长

1.3投融资概述

自2020年2月成为独立公司以来，Amount已融资2.43亿美元，公司估值已达10亿美元日前，Amount获得Nigel Morris和QED投资人领投的5800万美元B轮融资，为Amount的平台研发提供了额外资金

日前，Amount获得由GS Growth领投的8600万美元C轮融资，投资方包括August Capital，Invus Opportunities和Hanaco VenturesGS增长副总裁杰德·曼德尔表示，大多数银行都在寻找资源和基础设施，以加速其数字化战略，满足消费者需求Amount使银行能够通过其模块化和移动金融产品平台实现数字化转型

日前，Amount宣布获得9900万美元D轮融资，估值10亿美元成长型股权公司WestCap领投了此轮融资，Hanaco Ventures，高盛，Invus Opportunities和Barclays Principal Investments也参与其中这意味着，在从Avant分拆后仅16个月，这一金额的估值就达到了约10亿美元

D轮融资后，Amount于2021年7月26日宣布，将为其高级管理团队增加三位资深人士:首席营销官凯西·梅尼斯，首席运营官克里斯·汉密尔顿和首席技术官弗雷德·李三位新成员都有丰富的专业经验梅尼斯曾在Experian，Signal和Origami Logic担任领导职务，克里斯·汉密尔顿曾在格林斯基，PNC，美国银行，华盛顿互惠银行等金融机构担任高管，Fred曾担任过两家上市公司的CTO，有丰富的工程数据经验在实现10亿美元估值的里程碑后，这三位经理的参与将继续支持Amount并加速创新

表1融资总额概述

在投资方面，2021年2月，Amount宣布将收购领先的中小企业贷款和账户创建平台Linear Financial Technologies这家成立于2021年2月的新兴科技公司简化了小企业主的借贷和开户体验，简化了各种SMB存款和贷款产品的工作流程，包括商业信用卡，贷款，信用额度等该公司拥有广泛的多元化品牌客户，包括美国公民银行，PNC银行，第五第三银行，西方银行和美国运通Linear的解决方案是对Amount零售银行和先买后付消费贷款解决方案的补充Amount首席执行官亚当·休斯表示:我们看到了将Amount的个人银行解决方案和BNPL技术与Linear的中小企业银行解决方案相结合的机会，这将进一步帮助金融机构简化业务流程，并为我们的客户创造新的业务增长机会收购交易完成后，Linear将更名为Amount Small Business，Linear首席执行官Sam Graziano将加入Amount的高管团队，成为Amount中小业务负责人

第二部分商业模式

2.1市场定位:帮助金融机构更快实现数字化。

2.2产品和服务

金额平台

量平台根据客户需求和自身解决方案，为客户配置可信技术，加速银行和金融机构的数字化进程相比于拼凑多个供应商的单一解决方案，Amount依靠全渠道解决方案提供全方位支持通过灵活直观的平台，Amount为合作伙伴提供了高度的自主性，通过每个高度可配置的模块为银行和金融机构安排端到端的体验

该平台具有以下特点:1)全渠道应用:提供量身定制的白标消费体验，为跨全渠道转化而设计优化，2)决策引擎:托管和部署快速灵活的模型，支持几乎所有类型的决策逻辑和分析，3)欺诈和验证:基于专有数据源，使用一套API驱动的模块，降低数字身份，收入，银行账户和验证的风险，4)账户管理平台:利用综合全面的账户管理功能，优化金融机构现有客户关系，5)合作伙伴门户:将账户调查，投诉与纠纷管理，可疑活动审查，人工智能推荐引擎等功能集成在一个工具中，6)数据编排中心:在一个简单易用的访问点浏览选定的数据源。

零售银行解决方案金额

在Amount提供的零售银行解决方案中，Amount的零售银行套件支持全渠道开户和贷款发放金额可以为银行等金融机构的用户提供即时开户服务，使合作伙伴的用户无需等待即可在几分钟内完成开户Amoun的企业银行基础设施和合规性可以确保合作伙伴提供的服务符合行业法规和要求同时，Amount通过其专有技术帮助客户防止欺诈，管理账户和认证用户银行等金融机构可以使用Amount提供的白标服务，简化应用程序，满足用户需求

Amount的零售银行解决方案主要包括:1)贷款:通过实时决策和验证，帮助借款人更快获得预批网贷，提供更高效优质的申请体验，2)信用卡:提供流畅的线上申请流程，为商家提供更好的数字化参与和定制化的奖励计划，提高消费者忠诚度，3)存款:瞄准新消费群体，为学生，高收益储蓄群体，货币市场，大额存单网上账户提供服务，4)小额信贷:提供以客户存款为担保的小额美元贷款的全渠道准入，5)针对汽车，家庭资产和小企业贷款的服务正在推出。

POS融资金额

在销售点建立高价值互动是帮助银行和企业蓬勃发展的秘诀Amount提供专门为贷款人设计的POS融资服务，其POS产品可以赋能银行和其他金融机构，为企业提供创新的销售点融资方式按金额提供的POS融资服务包括:1)先买后付:为合作伙伴的用户提供BNPL服务，让他们可以免息分期支付小额账单，2)分期付款:支持合作伙伴用户对大额账单采用分期付款模式，并提供基于风险的定价，3)循环信贷:使合作伙伴的用户能够按月全额或灵活支付产品费用

客户服务金额

量不仅是供应商，更是帮助客户实现数字化发展的合作伙伴Amount并不要求客户围绕公司的技术重启业务，而是通过优化自己的平台来解决个人的挑战公司提供的客户服务主要有以下特点:1)提升客户的现代体验:平台旨在通过协同技术为银行等金融机构的客户提供真正的现代用户体验，2)模块化:Amount根据合作伙伴的具体要求配置数字化解决方案，因此可以在几个月内帮助客户设计现代化的数字银行体验，而无需从零开始构建公司所需的产品套件，3)高安全性:Amount的产品建立在经过实战检验的平台上，配备银行级基础设施专有欺诈和验证模型可以确保安全可靠的数字银行体验，4)全面:不仅是平台，通过开发自己的模型和数据源，Amount为客户提供全面的分析接入，5)以客户为中心:所有产品都以用户为中心，采用先进的工具配置和管理技术，确保客户获得无缝，满意的数字银行体验，6)高科技经验:利用技术专长确保其平台的应用与客户试图解决的问题相一致该公司在金融行业的高级团队可以确保遵守所有法规

第三部分核心竞争力

3.1先进的商业模式

3.2良好的风险防控技术

金额平台内置直观的客户端和强大的银行，可配置满足任何业务需求平台拥有良好的风控技术，先进的验证能力使合作伙伴能够通过专业的认证解决方案降低数字化风险，从而在数字化时代发展更丰富的业务

3.3高效的服务速度

从零开始构建数字时代所需的产品套件往往需要数年时间，但由于市场竞争激烈，金融机构需要尽快为迎接未来的数字化挑战奠定基础通过加速合作伙伴数字化基础设施建设，Amount完成数字化客户体验和可持续竞争优势的创造，帮助合作伙伴快速实现数字化转型目标，为广大用户提供更多服务

第四部分未来发展

4.1继续推广BNPL业务

Amount拥有丰富的处理大型银行复杂问题的经验这个平台已经过实战检验，是专门为帮助银行在BNPL领域获得竞争优势而构建的Amount提供的BNPL模块可配置，易于部署，并可与传统平台无缝集成，使得银行可以通过多种渠道，支付工具和集成方式灵活推出分期付款的BNPL服务

根据Juniper的调查数据，预计从2021年到2026年，通过BNPL市场消费的金额预计将增长近四倍，约为274%据估计，到2026年，该市场将吸引9950亿美元的消费支出这为缺乏数字工具来获得市场份额的银行留下了大量潜在收入同时，近一半使用过BNPL的消费者更喜欢银行或信用卡提供商的服务，这表明银行有广泛的机会开发这一市场此外，与现有的BNPL提供商相比，银行更低的资金成本可以为商户和消费者带来更低的费率，而且由于监管严格，银行更能满足BNPL法规的相关要求

可是，由于低效和过时的基础设施造成的障碍，银行正在试图寻求第三方合作，为合作商户提供BNPL选项，并帮助商户推动更大的平均订单规模和更高的复购率目前，Amount是美国为数不多的与大型银行直接合作的金融科技公司，可以帮助这些机构在BNPL市场的竞争中获得一席之地

2021年4月，巴克莱银行宣布与Amount建立合作关系，推动BNPL业务发展，成为首批提供销售点融资分期付款计划的美国优质银行之一2021年10月，Amount宣布与全球发卡平台Marqeta建立虚拟卡和贷款发行业务合作伙伴关系，这将有助于银行更快地进入BNPL领域Amount经过验证且可配置的全渠道BNPL解决方案可以与Marqeta的即时虚拟卡发行完全无缝集成，加快银行进入BNPL市场的速度，并帮助他们灵活扩展其跨渠道支付工具，以满足消费者和商户不断变化的需求2022年2月，Amount收购了中小企业贷款和开户服务平台Linear，这进一步表明了公司持续推进BNPL业务的决心和努力

4.2建立合作伙伴关系，填补银行数字化转型空白。

Amount首席营收官凯文·刘易斯(Kevin Lewis)表示:在展望未来三到四个季度时，我们预计将拓展一些新的渠道，比如间接战略合作伙伴渠道，这将成为我们未来业务的重要组成部分我们可以通过一些现有的大型基础设施参与者，将POS融资业务和零售业务拓展成‘一对多’的策略，这些参与者嵌入了许多不同的商户和许多不同的银行，这将间接为我们带来更多的商机在今天的核心领域，我们有大量的扩张机会，并通过合作伙伴关系直接或间接将市场扩大到更小的金融机构此外，他还表示，与大型金融机构的合作是一个复杂而缓慢的循环目前基本上每家银行都在进行大规模的数字化转型，未来三到四年将为Amount提供大规模市场竞争的机会

伴随着越来越多的传统银行提出数字化转型的需求，Amount将为其提供加速银行数字化基础设施建设的帮助，让客户打造更现代，更核心的用户体验，保持竞争优势，同时，减少数字欺诈和风险，并确保高标准的认证，激活零售贷款新兴增长领域的潜力，提供BNPL服务通过建立各种合作伙伴关系，Amount将在未来几年继续探索和深化这一市场