加力护航实体经济多银行降低拨备释放信贷

上市银行第一季度报告披露完毕总体来看，银行业整体业绩延续增长态势，但营收和净利润增速有所下滑值得一提的是，相比大行和股份行，地方银行表现更为亮眼，6家农商行净利润增速保持在20%以上在净利润向好的同时，银行对实体经济的信贷投放进一步增加，多家大行贷款增量创历史新高，结构不断优化

最近几天，银监会提出鼓励拨备水平较高的大型银行和其他优质上市银行有序降低拨备覆盖率，释放更多信贷资源其实之前银行就已经开始行动了今年一季度，10家上市银行的拨备覆盖率较去年底有所下降业内人士预计，目前国内大型银行的拨备覆盖率较高，预计后续下调空间较大

整体稳定的性能

数据显示，今年一季度，在42家a股上市银行中，40家银行的归母净利润实现正增长，其中26家银行的同比增速超过10%。

在六大国有银行中，除了邮政储蓄银行第一季度的净利润增长率为两位数外，其他所有的净利润增长率都是个位数。

具体来看，一季度，邮储银行实现营业收入851.7亿元，同比增长10.14%，归母净利润249.77亿元，同比增长17.81%工商银行实现净利润906.33亿元，同比增长5.72%，实现营业收入2268.58亿元，同比增长5.95%

实现农行营业收入2058.57亿元，同比增长5.84%，实现净利润707.5亿元，同比增长7.42%中行营业收入1611.18亿元，同比增长2.07%，归母净利润577.51亿元，同比增长6.97%

建行营业收入2322.3亿元，同比增长7.25%，实现净利润878.18亿元，其中归属于本行股东的净利润887.41亿元，同比分别增长5.78%和6.77%。

交通银行营业净收入737.17亿元，同比增长7.76%，净利润233.36亿元，同比增长6.33%。

股份中，只有浦发银行，平安银行和浙商银行增速高于去年，其余均有所下降。

相比大行和股份制银行，地方银行表现更为亮眼，6家农商行净利润增速保持在20%以上其中，兰州银行净利润增速最高，一季度营业总收入17.86亿元，同比下降1.58%，净利润4.9亿元，同比增长94.05%杭州银行位居第二1—3月，该行实现营业收入87.69亿元，同比增长15.73%归属于公司股东的净利润33.09亿元，同比增长31.39%

华西证券分析师刘质平表示，从上市银行一季度业绩特点来看，受宏观经济和资本市场影响，一季度银行收入和利润增速放缓，零售贷款和财富业务中间收入结构受限，部分银行资产质量风险暴露与此同时，银行也采取了积极行动一方面，他们增加了信贷供应，特别是对公贷款，以确保以量补价，另一方面，在客户群体，渠道等领域积极推进财富业务，为后续努力做铺垫

十家银行率先分配准备金。

银监会最近几天召开专题会议强调，鼓励拨备水平较高的大型银行和其他优质上市银行有序降低拨备覆盖率，释放更多信贷资源4月13日的全国会议也提到，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率

拨备的反哺效应主要来自疫情和银行业以丰补歉的传统银监会数据显示，2021年末我国商业银行拨备覆盖率为197%，其中大型商业银行去年四季度末拨备覆盖率为239%，较去年末上升23个百分点，远高于120%至150%的标准

光大银行金融市场部宏观研究员周表示，此次鼓励大型银行合理降低拨备覆盖率是增量支持政策措施，但总体上与2020年的政策思路是一致的，即引导金融机构加大对实体经济的支持力度，促进经济稳步回升。

Wind数据显示，今年一季度，10家上市银行拨备覆盖率较去年末有所下降，分别是宁波银行，招商银行，上海农商行，邮储银行，重庆银行，桂阳银行，青农商行，Xi安银行，民生银行，兰洲银行。

下降幅度方面，招行拨备覆盖率下降21.19个百分点至462.68%，降幅最大上海农商行紧随其后，跌幅为12.21%，贵阳银行跌幅为10.78%，其他银行跌幅均为个位数

"降低拨备覆盖率将有助于银行释放更多资金."中信证券首席经济学家明明表示，这部分释放的资金可以用来增加不良贷款的核销，也可以增加信贷投放，有利于银行更好地服务实体经济目前大型银行的拨备覆盖率比较高预计后续下调空间较大，资金释放较多

多银行信贷增加至新高。

一季度，金融机构对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加大央行数据显示，一季度末，全国普惠小额贷款余额20.77万亿元，同比增长24.6%，其中信用贷款占比18.9%3月份，普惠小微企业新增贷款利率为4.93%，较年初下降17个基点

央行数据显示，一季度个体工商户和小微企业业主贷款同比增速为21.3%，高于各项贷款增速10个百分点以上这些贷款的发放有力地支持了对小微企业和个体工商户的纾困救助，有利于稳定市场主体

面对经济的三重压力，大行发挥头雁效应，进一步加大对实体经济的信贷投放，大行贷款增量创历史新高，结构不断优化例如，工行表示，一季度加大了对实体经济的融资，贷款同比增加约2500亿元，创历史新高其中，境内分行人民币贷款增加9，263.05亿元，增长4.89%从贷款结构看，高新技术领域贷款余额超过1.1万亿元，比年初增长8%以上至于振兴服务业，我们在提高制造业竞争力和重建工业基础等领域增加了信贷供应制造业贷款余额近2.5万亿元，比年初增加约3100亿元，增速是各项贷款平均增速的2.8倍

一季度中行境内人民币贷款增加6000多亿元，同比增幅创同期历史新高其中，普惠金融贷款余额突破万亿元，增加1314亿元，增长14.91%，战略性新兴产业贷款增加1389亿元，增长27%

建行一季报显示，截至3月末，建行制造业贷款余额1.93万亿元，比年初增加2356亿元，增长13.94%，同比多增1805亿元制造业中长期贷款余额7554亿元，较年初增加836亿元，增长12.45%绿色贷款余额2.26万亿元，比上年末增加2972.22亿元，增长15.14%

中国银行研究所研究员袁晓辉表示，一季度银行贷款增长明显有重点，有针对性，信贷结构优化明显制造业贷款和小微企业普惠贷款增速较快，高新技术产业贷款也较为强劲，进一步支持了实体经济发展